Comparatif des formules d'assurance moto
Tiers, intermédiaire, tous risques, options : à qui conviennent-elles et quels pièges éviter.
Ce tableau compare des types de formules et non des assureurs précis. Les noms commerciaux varient (« Tiers », « Tiers plus », « Confort », « Tous risques »), mais la logique reste la même : la responsabilité civile est toujours obligatoire, et chaque palier ajoute des garanties pour vos propres dommages. Lisez le tableau en partant de la valeur de votre moto et de votre capacité à absorber une perte.
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| Formule ou option | Ce qu'elle couvre | Convient à | Points de vigilance |
|---|---|---|---|
| Tiers (responsabilité civile seule) | Dommages causés aux autres ; rien pour votre moto ni, souvent, pour vous | Moto ancienne de faible valeur, petit budget | Aucune indemnité pour votre moto après une chute ; garantie du conducteur souvent absente |
| Tiers étendu (vol, incendie) | Responsabilité civile plus vol et incendie, parfois bris de glace et catastrophes naturelles | Moto de valeur moyenne stationnée dehors ou en ville | Conditions d'antivol strictes ; les dommages en cas de chute restent à votre charge |
| Intermédiaire (tiers plus dommages partiels) | Ajoute certains dommages accidentels ou la garantie en cas de collision identifiée | Moto récente utilisée tous les jours | Plafonds et franchises variables ; lire la définition exacte des dommages couverts |
| Tous risques (dommages tous accidents) | Dommages à votre moto même sans tiers identifié, selon le contrat | Moto neuve ou de forte valeur, financée | Franchise parfois élevée ; exclusions classiques (alcool, permis, course) toujours applicables |
| Garantie du conducteur | Indemnise vos blessures lorsque vous êtes responsable ou sans tiers | Tous les motards, quelle que soit la formule | Capital et taux d'invalidité de déclenchement très variables |
| Équipement du motard | Casque, gants, blouson, bottes détériorés ou volés dans un accident | Motards équipés d'un matériel coûteux | Plafond par pièce et vétusté ; factures à conserver |
| Assistance et dépannage | Remorquage, rapatriement, véhicule de remplacement | Longs trajets, usage quotidien, voyages | Kilomètres de franchise, plafonds, exclusions de l'immobilisation à domicile |
| Valeur à neuf ou valeur majorée | Remboursement sur la base d'un prix de remplacement supérieur à la valeur d'usage | Moto de moins de deux ou trois ans | Durée limitée dans le temps ; conditions de remplacement chez un professionnel |
Les garanties, franchises et plafonds sont fixés par chaque contrat : seule la lecture du DIPA et des conditions générales fait foi. Pour vérifier le cadre légal, consultez service-public.fr, le Code des assurances sur Légifrance et, pour toute difficulté avec un assureur, la Médiation de l'Assurance. Les intermédiaires doivent être immatriculés sur le registre de l'ORIAS.